Nhu cầu tín dụng dự báo sẽ bứt phá mạnh khi tăng trưởng khởi sắc trở lại

Kể từ ngày 28/8, tổ chức tín dụng có tốc độ tăng trưởng tín dụng đạt từ 80% chỉ tiêu NHNN đã thông báo đầu năm sẽ được chủ động điều chỉnh tăng thêm dư nợ tín dụng dựa trên cơ sở điểm xếp hạng.

Tăng trưởng tín dụng đã tích cực trở lại sau khi sụt giảm vào tháng Bảy, hứa hẹn khả năng sẽ tăng tốc cùng đà tăng trưởng của nền kinh tế.

Tín dụng tăng mạnh trở lại

Ngân hàng Nhà nước vừa công bố dữ liệu tăng trưởng tín dụng tính đến ngày 28/8 tăng 6,63% so với cuối năm 2023, trong khi trước đó đến hết tháng Bảy, tổng dư nợ toàn nền kinh tế tăng 5,66%, thấp hơn con số ghi nhận vào cuối tháng Sáu là 6,1%.

Như vậy, sau những ngày tăng tốc mạnh mẽ về cuối tháng 6/2024 để đạt mục tiêu Chính phủ đề ra trong 6% cho nửa đầu năm 2024, tín dụng đã có bước chậm tháng Bảy và mới chỉ phục hồi trở lại đây.

Kết quả này đến từ việc nền kinh tế Việt Nam đã có những bước tăng trưởng ấn tượng trong quý 2. Từ đó, tạo nên sự lạc quan cho cả thị trường, thúc đẩy nhu cầu tín dụng, khi các doanh nghiệp và cá nhân tìm kiếm các cơ hội đầu tư và mở rộng sản xuất.

Việc tín dụng cải thiện rõ nét trong thời gian qua, theo đánh giá của giới chuyên môn, bên cạnh nền kinh tế phục hồi tích cực, một phần cũng nhờ mặt bằng lãi suất được duy trì ở mức hợp lý.

Đơn cử như tại Agribank, ông Phạm Đức Ấn - Chủ tịch Hội đồng thành viên cho biết ngân hàng triển khai 14 chương trình, sản phẩm tín dụng đối với khách hàng mới, trong đó có 9 chương trình đối với khách hàng cá nhân, 5 chương trình cho khách hàng doanh nghiệp.

Ông Ấn cho biết thêm Agribank tăng quy mô chương trình tín dụng đối với lĩnh vực lâm sản, thủy sản từ 3.000 tỷ đồng lên 8.000 tỷ đồng. Đặc biệt, ngân hàng đã 4 lần giảm lãi suất cho vay với sàn lãi suất giảm từ 0,5%-1%/năm. Hiện tại, lãi suất cho vay VND của Agribank thuộc nhóm thấp trên thị trường.

Là ngân hàng có mức tăng trưởng tín dụng khá tích cực, ông Từ Tiến Phát - Tổng giám đốc ACB thông tin, ACB đã triển khai nhiều giải pháp đồng bộ từ đầu năm để tháo gỡ vướng mắc và tạo điều kiện tiếp cận vốn tín dụng. Ngân hàng kiểm soát chi phí đầu vào để giảm lãi suất đầu ra, đồng thời kết nối với doanh nghiệp và hiệp hội ngành nghề như xây dựng, dệt may, xuất khẩu để thúc đẩy tăng trưởng tín dụng.

Ngân hàng Nhà nước cho biết trong nửa đầu năm lãi suất đối với các khoản vay mới và cũ tiếp tục giảm. Đến cuối tháng 6/2024, lãi suất cho vay bình quân ở mức 8,3%/năm, giảm 0,96% so cuối năm 2023. Lãi suất tiền gửi bình quân ở mức 3,59%/năm, giảm 1,08%/năm so cuối năm 2023.

Cũng theo Ngân hàng Nhà nước, trên thị trường, một số ngân hàng đã xuất hiện nhiều đợt điều chỉnh tăng nhưng phần lớn là tăng lãi suất ngắn hạn, còn lãi suất trung và dài hạn vẫn ở mức rất thấp đồng thời lãi suất cho vay vẫn được giữ ở mức thấp theo chủ trương định hướng hỗ trợ doanh nghiệp và người dân của Ngân hàng Nhà nước.

Theo nhận định của Tiến sỹ Nguyễn Đức Độ, Phó Viện trưởng Viện Kinh tế-Tài chính (Bộ Tài chính), nền kinh tế Việt Nam đã có những bước tăng trưởng ấn tượng trong quý 2/2024, tạo nên sự lạc quan cho cả thị trường. Kết quả này có thể thúc đẩy nhu cầu tín dụng, khi các doanh nghiệp và cá nhân tìm kiếm các cơ hội đầu tư và mở rộng sản xuất.

Bên cạnh đó, vị chuyên gia đánh giá trong bối cảnh áp lực tỷ giá giảm và khả năng Ngân hàng Nhà nước có thể giảm lãi suất điều hành trong thời gian tới, lãi suất ngân hàng có thể tiếp tục duy trì ở mức thấp, tạo điều kiện thuận lợi cho việc vay vốn. Điều này không chỉ hỗ trợ cho các doanh nghiệp, mà còn góp phần thúc đẩy tăng trưởng toàn bộ nền kinh tế.

Nhu cầu tín dụng dự báo sẽ tăng mạnh

Theo kết quả khảo sát từ Vụ Dự báo thống kê - Ngân hàng Nhà nước, nhu cầu vay vốn được dự báo tăng mạnh hơn so với nhu cầu gửi tiền và thanh toán trong quý 3 này.

Điều này đã được chứng minh khi Tổng cục Hải quan vừa thống kê cho thấy tổng trị giá xuất nhập khẩu hàng hóa của Việt Nam trong kỳ nửa đầu tháng 8/2024 đạt 32,93 tỷ USD. Kết quả này đã đưa tổng trị giá xuất nhập khẩu của cả nước đến hết ngày 15/8 đạt 473,33 tỷ USD. Như vậy, tính từ đầu năm đến hết ngày 15/8/2024, nước ta đã xuất siêu 15,49 tỷ USD.

Phó Giáo sư, Tiến sỹ Đinh Trọng Thịnh - chuyên gia kinh tế đánh giá những con số tích cực về tổng trị giá xuất nhập khẩu của khối doanh nghiệp trong nước thời gian qua cho thấy, các doanh nghiệp trong nước đang rất cố gắng đẩy mạnh hoạt động xuất khẩu. Từ đó tăng khả năng tiêu thụ sản phẩm hàng hóa, cũng như định hướng các mặt hàng của nước ta trên thị trường thế giới. Điều này cũng đồng nghĩa với việc doanh nghiệp sẽ có nhu cầu vay vốn ngân hàng nhiều hơn để phục vụ các đơn hàng mở rộng sắp tới.

Trong khi đó, Công ty Chứng khoán Vietcombank (VCBS) đánh giá cho vay mua nhà có thể dẫn dắt tăng trưởng tín dụng bán lẻ trong thời gian tới, khi lãi suất ở mức thấp và thị trường bất động sản dần hồi phục.

VCBS ước tốc độ tăng trưởng tín dụng cả năm 2024 đạt từ 12%-13% với động lực tăng trưởng đến từ hoạt động sản xuất, xuất khẩu tích cực, thúc đẩy giải ngân đầu tư công, thị trường bất động sản hồi phục rõ nét hơn từ quý 2/2024 kéo theo tăng trưởng tín dụng các phân khúc cho vay doanh nghiệp bất động sản, xây dựng, cho vay mua nhà.

Nhìn chung, tín dụng vẫn là động lực quan trọng cho tăng trưởng kinh tế, nhưng sự phụ thuộc vào thị trường bất động sản cần được kiểm soát chặt chẽ để tránh rủi ro và đảm bảo sự phát triển bền vững.

Mục tiêu tăng trưởng tín dụng đặt ra ở mức 14%-15%/năm trong năm 2024 theo giới chuyên môn là có thể đạt được. Ngay cả trường hợp dù có đạt thấp hơn so với mục tiêu, song theo Phó Giáo sư, Tiến sỹ Nguyễn Hữu Huân, Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh, không nên lo lắng về con số tăng trưởng tín dụng mà nên tập trung vào chất lượng tăng trưởng. Tăng trưởng tín dụng có thể đạt thấp hơn mục tiêu 15% nhưng dòng vốn chảy mạnh vào sản xuất kinh doanh cũng là điều tốt. Không nên đánh đổi an toàn hệ thống để đạt được mục tiêu tăng trưởng tín dụng bằng mọi giá. Nhất là khi nợ xấu vẫn đang là một nỗi lo trực chờ đối với hệ thống ngân hàng.

Còn Công ty chứng khoán VPBank (VPBankS) cũng cho rằng mục tiêu tăng trưởng tín dụng 14,83% năm nay có thể đạt được khi kỳ vọng vào mùa tiêu dùng, sản xuất kinh doanh vào nửa cuối năm và kỳ vọng thêm vào việc Fed hạ lãi suất, hỗ trợ cho chính sách tiền tệ “đi ngược” thế giới của Việt Nam.

Tuy nhiên, nhóm phân tích VPBankS vẫn lo ngại tăng trưởng tín dụng 14%-15%/năm là thách thức lớn do tỷ lệ tín dụng/GDP của Việt Nam đang ở mức quá cao. Thêm nữa, tăng trưởng tín dụng được coi là một tiêu chí để đánh giá ngân hàng làm cơ sở giao room tín dụng cho năm tiếp theo cũng sẽ gián tiếp khiến các ngân hàng cố gắng đẩy hết room tín dụng.

“Khi tăng trưởng phải thỏa hiệp bằng chất lượng tài sản thì mức tăng trưởng đó không bền vững, có thể dẫn đến bất ổn kinh tế, áp lực lạm phát cao và các vấn đề về nợ xấu tồn đọng khó xử lý hơn,” chuyên gia VPBankS lưu ý.

Nhằm đẩy nhanh tăng trưởng tín dụng hơn nữa từ nay đến cuối năm, Ngân hàng Nhà nước cho biết đã có văn bản gửi các tổ chức tín dụng thông báo mức tăng trưởng tín dụng tăng thêm cho các tổ chức tín dụng theo nguyên tắc cụ thể, đảm bảo công khai, minh bạch.

Theo đó, kể từ ngày 28/8, tổ chức tín dụng có tốc độ tăng trưởng tín dụng năm 2024 đạt từ 80% chỉ tiêu Ngân hàng Nhà nước đã thông báo đầu năm 2024 sẽ được chủ động điều chỉnh tăng thêm dư nợ tín dụng dựa trên cơ sở điểm xếp hạng của tổ chức tín dụng.

"Việc bổ sung hạn mức này là sự chủ động của Ngân hàng Nhà nước mà các tổ chức tín dụng không cần phải đề nghị," lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước cho hay./.